▲这是1990年我人生中拥有的第一张银行卡——中国银行深圳分行发行的鹏程卡（ATM卡）。这张卡是由 制作的。

    近日，《金卡生活》杂志与亚太金融市场部高级经理黄仁杰及中国团队进行了深入交流。作为金融卡、凭证卡项目相关的个性化发卡系统、软件和咨询服务提供商，“按需发卡”不仅是一种解决方案，也优化了信用卡的场景化营销，推动银行成为银行卡的领军企业。聪明的。升级。

    “审核”信用卡发行解决方案

    发卡项目正在由“热”转为“冷”。在中国，多家甚至十几家银行追求同一航空公司、名校等信用卡发行对象，发行相同主题卡、联名卡的情况并不少见。这就产生了两个“市场弊病”：一是自身会员客户在交叉营销中被过度​​开发；二是自身会员客户被过度开发。二是发卡方等价，迫使后续发卡行转让更多股权资源，而前发卡行虽然率先“占位”，但未能达到他们最初的期望。

    黄仁杰分析说，这种现象在世界各地都很相似，“全世界都在经历同样的冷热天气”。以银行与航空公司联合发行航空联名卡为例。银行只注重从客户群体和品牌角度分一杯羹。这导致航空公司联名卡的发行成为一个非常拥挤的市场。从客户群体来看，需要长时间飞行，尤其是国际航班的用户，消费能力稍高，因此成为银行追逐的目标用户。在品牌推广方面，银行如果不在这个市场，就会处于“缺席”的劣势。因此，银行应该与其他银行持平，或者比其他银行做得更好。

    当然，除了“拥挤”的航空联名卡市场，部分银行更专注于专属“生冷”的联名项目。在此类项目下，银行除了实现品牌推广和获取新用户的目标外，还获得发卡收入。如果银行也考虑到收购，那么仍然有收购收入。商户端交易量增加，产品销量增加。当然，不排除商家也可以推出更多新产品，希望产生更大的交易额。这样，就形成了双赢的局面。因此，联名卡需要更多的应用场景来增强获客和留存的能力。在黄仁杰看来，“利基效应”对于银行来说会更加有效。由于垂直细分，利用“利基”可以促进银行提供其他服务，除去联名卡本身的收入，交叉销售效果更好。

    发行周期由“长”变为“短”。合作伙伴和发行项目确定后，银行从项目立项、卡版设计到发行，会有一个发行周期，短则三个月至半年，长则一年，尤其是合作银行。品牌卡，周期会更长。因为在银行内部，联名卡产品需要经过研究、创意、设计、申请、审批发行等一个发行周期。卡产品部门和推广部门需要互动，确定实施方案，确定卡或卡字设计是否符合要求。同时，如果卡版本身是预印卡，银行还需要与外包制卡服务商协商安排工期，确保符合要求后才进行批量印制。设计。

    以此分析，发行周期过长的原因不外乎有两个：一是银行卡产品对小批量、高精度的要求不断提高，导致开发和预印时间拉长；外包制卡服务商对小额处理任务和多卡种的效率亟待提高。

    事实上，无论是联名卡还是标准卡，都会有一个时间线，很多参与者都会与时间线有交集。这时，“按需发卡”的出现，会让整体工作变得“更快”。黄仁杰介绍，缩短“按需发卡”系统银行卡发卡周期的主要措施是：一是采用高速复传、个性化打印等高度个性化的新技术，减少库存，提高市场反应能力。 ;第二，优化小批量任务流程，将小批量任务合并为大批量任务，减少排队和切换时间；三是“即时发卡”帮助银行快速结束获客流程，实现即时消费。

    帮助银行从“点”走向“面”再走向“体”。 《金卡生活》观察到，为了凸显差异化营销计划，拉近与客户群体的距离，推出了越来越多的卡种和卡面。市场竞争更加激烈。银行面临着压力、工作量和适应能力。实力受到挑战。

    为此，建议银行不要“头疼脚痛”，而应充分利用各银行自身条件，有效利用现有资源，并有升级增补的补充计划，全面增强市场适应能力，尽可能少的投资能力。以卡版设计和卡字定制为例，高度个性化的1:1设计无疑是大数据营销解决方案的完美搭配。过去，银行受到各种技术、流程、工期、地域和成本的限制。现在，通过采用一些新技术，帮助银行简化设计和审批流程，在项目设计之初摆脱这些限制。

    在满足市场个性化需求的前提下，缩短产品测试时间，挖掘卡信一对一营销潜力，让新项目在不牺牲产品质量的情况下缩短工期，最大化场景化——基于应用程序。千人千面、换卡不换号、个性化跨界营销等最为生动鲜活的特征，平面再转印打印、耐用高速打印等技术的运用，帮助银行缩短了周期。单卡制作时间短，节省成本。当然，仅仅这样做是不够的。这只是一个起点。

    在后端发卡部分，小批量流程本身的优化也是重要的一环。首先，不同的银行业务任务在卡工厂进行优化。卡厂不再机械地启动、关闭和等待，而是将小批量任务合并为大批量任务，以优化时间效率。其次，在消费场景中，可以利用“即时发卡”以及重印、凸字、凹字等技术，帮助银行为其招揽的用户即时办卡、激活、消费卡。归根结底，“消费合理”，这是发行信用卡的最大根本。如果你做到了这一点，你就会从“点”升级到“面”。

    《金卡生活》看到我们正在从银行层面思考未来。黄仁杰建议，银行应从实际效益和应用场景双重角度考虑如何有效利用资源，科学权衡“集中发卡”与“即时发卡”乃至“移动发卡”的优缺点，从多个维度思考如何科学平衡资源配置。比例，扬长避短。同时，根据市场需求、自身业务特点、目标客户群体和项目特点，优化整体成本，进而增强自身灵活性。我们倡导“按需发卡”，以智慧为先，着力提升实际开卡率和用卡频率，帮助客户高效抓住不断变化的市场机遇，提高基于场景化营销的适应性。他们现有的发卡资源。科学的“组合拳”帮助银行培育整体自由、灵活的市场反应竞争力。只有这样，银行才能从“面子”提升到“身子”。

    归属感从“小众需求”转变为“满足小众需求”。此外，银行迫切需要对银行卡进行个性化处理。在黄仁杰看来，个性化是必需品，可以凸显品牌和产品的优势，增强用户的归属感。银行卡个性化包括卡的安全性和持卡人的归属感。

    银行卡本身必须是个性化的，包括卡号、姓名、有效期、卡芯片信息等。与中国银联、VISA、EMVCo等组织合作，从安全角度将个性化数据放入信用卡中。

    从另一个层面来说，让终端用户找到归属感还体现在银行卡其他部分的个性化设计上。从最终用户的角度来看，个性化不仅仅是名称。当你自己、你最喜欢的照片、宠物、家庭照片出现时，你会有更高的归属感，从而大大增加使用频率。从银行的角度来看，这将更好地吸引新的客户群体。例如，浦发银行围绕明星粉丝发行名人卡的“宁泽涛信用卡”、围绕热门事件发行话题卡的招商银行“王者荣耀信用卡”都取得了良好的市场效果。

    据黄仁杰介绍，新年期间，新加坡银行都会发行“新年主题卡”。此类卡一般发行期限较短、小批量。面对“短”“少”的特点，按需发卡帮助银行解决问题。为了满足最终用户的个性化需求所面临的困难。

    抓住信用卡“逆增长”趋势